사금융과다대출자대출가능한곳 및 추가대출
사금융 과다 대출자 대출 가능한 곳
사금융에서 다수의 대출을 받은 경우, 추가 대출을 받기 어려워질 수 있습니다. 그러나 사금융 과다 대출자에게도 대출 가능한 상품들이 존재하며, 대부업체나 신용 회복 프로그램을 통해 자금을 융통할 수 있습니다. 이 글에서는 사금융 과다 대출자가 대출 가능한 곳과 그 방법을 소개하며, 주의해야 할 사항을 함께 안내합니다.
1. 사금융 과다 대출자의 대출 가능성
사금융에서 여러 차례 대출을 받은 경우, 기존의 높은 부채와 함께 신용도가 하락하게 되어 추가 대출이 제한될 수 있습니다. 특히 대부업체에서 추가 대출을 받는 경우, 금리가 높고 상환 부담이 커지기 때문에 신중한 판단이 필요합니다. 그러나 사금융 과다 대출자도 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
대출 가능성에 영향을 미치는 요소
- 부채 비율: 부채 비율이 높을수록 대출 심사가 어려워집니다.
- 신용 등급: 사금융 대출로 인해 신용도가 낮아질 경우, 추가 대출 가능성이 낮아집니다.
- 상환 이력: 대출 상환 이력이 좋지 않다면 대출이 더 어려울 수 있습니다.
2. 사금융 과다 대출자가 대출 받을 수 있는 방법
1) 대환 대출 상품 이용
사금융 과다 대출자의 경우 대환 대출을 통해 여러 고금리 대출을 하나로 통합하는 것이 좋습니다. 대환 대출은 기존 부채를 낮은 금리의 대출로 상환하는 방식으로, 상환 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
- 대환 대출 장점: 여러 고금리 대출을 하나의 대출로 통합하여 금리와 상환 부담을 줄일 수 있음.
- 대환 대출 단점: 신용등급에 따라 승인 여부가 달라질 수 있으며, 일부 대부업체는 대환 대출을 제공하지 않을 수 있음.
2) 신용 회복 프로그램
신용회복위원회 등 공공기관에서 제공하는 신용 회복 프로그램을 통해 상담을 받고, 재정 상황을 정리하는 것이 또 하나의 방법입니다. 신용 회복 프로그램을 통해 이자 감면, 상환 기간 연장 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
- 장점: 재정 상태에 맞춘 맞춤형 대출 및 상환 계획 제공.
- 단점: 절차가 길어질 수 있으며, 신용도가 낮을 경우 제한이 있을 수 있음.
3) 대부업체를 통한 추가 대출
대부업체는 사금융 과다 대출자에게도 추가 대출을 제공할 수 있지만, 금리가 높고 상환 기간이 짧을 수 있으므로 주의가 필요합니다.
- 러시앤캐시: 기대출 과다자와 신용도가 낮은 사람들을 대상으로 한 대출 상품을 제공하는 대부업체로, 신속한 대출 절차가 특징입니다.
- 리드코프: 신용도가 낮은 사람들도 대출을 받을 수 있는 대부업체로, 서류 절차가 간편하고 빠른 대출 승인이 가능합니다.
- 산와머니: 소액 대출에 특화된 대부업체로, 사금융 과다 대출자도 대출 신청이 가능하며, 긴급한 자금이 필요할 때 유용합니다.
3. 사금융 과다 대출자가 이용할 수 있는 대부업체
1) 러시앤캐시
러시앤캐시는 대출 심사가 빠르고, 신용등급이 낮은 사람도 대출이 가능한 곳으로 유명합니다. 기대출 과다자에게 적합한 상품을 제공하며, 소액 대출부터 고액 대출까지 다양한 선택지를 제공합니다.
- 대출 한도: 최대 5천만 원
- 금리: 최대 20% (법정 최고 금리)
2) 리드코프
리드코프는 다양한 고객층을 대상으로 대출을 제공하며, 신용 등급에 상관없이 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 신용 회복을 위한 대출도 제공하며, 사금융 과다 대출자도 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 1억 원
- 금리: 법정 금리 내
3) 산와머니
산와머니는 소액 대출에 특화된 대부업체로, 사금융 과다 대출자도 신속하게 대출을 받을 수 있는 곳입니다. 급하게 자금이 필요할 때 이용할 수 있으며, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
- 대출 한도: 최대 1천만 원
- 금리: 법정 최고 금리 20%
4. 사금융 과다 대출자 대출 시 주의 사항
1) 추가 대출의 위험성
사금융 과다 대출자는 추가 대출을 받을 경우 상환 부담이 크게 증가할 수 있습니다. 금리가 높고 상환 조건이 까다로울 수 있으므로, 추가 대출보다는 대환 대출이나 신용 회복 프로그램을 먼저 고려하는 것이 좋습니다.
2) 불법 대부업체 주의
사금융 과다 대출자의 경우 불법 대부업체의 유혹을 받을 수 있습니다. 이러한 업체들은 과도한 금리를 요구하거나, 불법적인 방법으로 채무를 추심할 수 있습니다. 반드시 금융감독원에 등록된 정식 대부업체를 이용해야 합니다.
3) 신용 회복 및 부채 관리 필요성
사금융 과다 대출자는 장기적으로 신용 회복을 위한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출 상환에 집중하고, 불필요한 소비를 줄여 부채를 관리해야 합니다.
5. 대출 대안: 서민금융진흥원의 맞춤형 대출 상품
서민금융진흥원은 대부업체 대출 대신 이용할 수 있는 다양한 대출 상품을 제공합니다. 저신용자 및 기대출 과다자도 신청 가능한 상품들이 있으며, 저금리로 자금을 융통할 수 있는 좋은 방법입니다.
- 햇살론: 신용도가 낮거나 소득이 일정하지 않은 서민을 대상으로 제공되는 저금리 대출 상품.
- 새희망홀씨: 저소득자와 저신용자를 위한 맞춤형 대출 상품으로, 은행권에서 제공.
결론
사금융 과다 대출자는 대출을 추가로 받기 어려울 수 있지만, 대부업체나 신용 회복 프로그램을 통해 대출이 가능합니다. 대출을 받을 때는 신용 회복과 부채 관리 계획을 세우고, 불법 대부업체에 주의해야 합니다. 가능하다면 대환 대출을 통해 기존 부채를 통합하는 방법을 고려해 보는 것도 좋습니다.
